华尔街手记|美国区域性银行危机阴霾犹在了，华尔街联合银行

新华社纽约3月18日电华尔街笔记| 美国地区银行业危机阴影依然存在

新华社记者刘延安

2023年3月发生的美国区域性银行危机中，硅谷银行、Signature银行、第一共和银行相继破产，但由于监管部门的及时反应，危机很快平息。但一年后，美国另一家区域性银行——纽约社区银行却陷入风暴，美国区域性银行危机所体现的高利率压力和商业地产困境仍未消退。没有。排除。

总部位于曼哈顿岛以东约30 英里的希克斯维尔小镇的纽约社区银行根据1 月底发布的收益报告，去年第四季度的信贷损失准备金有所下降。该公司决定大幅减少每股股息，以补充资本并改善资产负债表，股息从上季度的6200万美元增加至5.52亿美元。

市场担忧情绪迅速将纽约社区银行推入危机，该银行股价从每股10多美元迅速下跌至每股不足5美元，并于3月4日跌至每股2.73美元的收盘价。

截至去年底，纽约社区银行资产达1141亿美元，贷款和存款分别为836亿美元和815亿美元。其资产规模远超一般社区银行，突破千亿美元门槛，成为监管机构分类的四类银行。

2023 年3 月13 日，一队客户在加州圣克拉拉硅谷银行总部外排队等待交易。新华社发（李建国供）

目前，纽约社区银行面临的主要问题是商业地产业务，特别是纽约市的租金管制公寓业务占业务比重较大，利率高导致账面损失和账面管理漏洞。金融机构的系统。有。随着规模的扩大，银行的内控和风险管理将面临更大的挑战。

该研究公司估计，与租金管制公寓相关的贷款占纽约社区银行贷款总额的22%。政府对租金上涨的限制使得相关投资的价值大幅下降，而自冠状病毒爆发以来纽约市商业地产的持续疲软也增加了压力。

2022 年底，纽约社区银行完成了对密歇根州重要抵押贷款服务商Flagstar Bank 的收购。尽管这是业务多元化的尝试，但它导致纽约社区银行的业务变得更加专注于房地产行业。

值得注意的是，纽约社区银行去年三月通过Flagstar Bank 从联邦存款保险公司收购了Signature Bank 的部分资产。此次收购最终导致纽约社区银行资产超过1000亿美元，并造成投资损失。

2月28日，一名顾客在美国加州福斯特城一家超市购物。新华社发（李建国供）

纽约社区银行宣布，将在今年第一季度提取信用损失准备金以及Signature Bank发行的2000万美元债券。

纽约社区银行2月底宣布，将推迟发布2023年年度财务报告，称管理层发现与批准银行贷款相关的内部控制存在“重大缺陷”。这进一步加剧了市场对该行公司治理、监督和风险管理的担忧。

纽约社区银行继续减少每股股息，并出售消费者和商业房地产贷款，以吸引投资者和筹集资金，同时进行重大管理层调整，以努力扭转局面。危机。此外，该银行还宣布了一项股票合并计划，以使其对投资者更具吸引力。

由美国前财政部长史蒂文·姆努钦(Steven Mnuchin)领导的私募股权基金周三宣布对纽约一家社区银行联合股权投资10.5亿美元。财长姆努钦和前美国货币审计长约瑟夫·奥廷将在纽约一家社区银行担任高级职位。

随着纽约社区银行需要外部资本注入的消息传出，该公司股价3月6日下跌47.2%，触及多年来最低点1.7美元/股，导致交易已暂停。随后，受注资确认消息传出，纽约社区银行股价当日大幅反弹，收盘上涨7.45%。

随着外部投资者的注入，市场对纽约社区银行的信心已经恢复。然而，纽约社区银行出售更高质量的消费贷款将降低整体资产质量和盈利能力，纽约商业地产可能面临长期低迷，租金管制公寓的负面影响将难以缓解。这家美国排名第28位的银行能否摆脱危机还有待观察。

美联储可能需要更长的时间才能开始降息，强劲的美国经济数据显示通胀持续存在，但高利率下陷入困境的房地产行业将继续给美国区域银行带来管理压力。房地产业务占比较高。

分析人士认为，即使美联储开始降息，也只能缓解房地产行业的部分压力，并不能解决商业地产领域的结构性和趋势性负面状况。

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